近日，由融和科技集團（簡稱“融和科技”）所屬的融和研究院發(fā)布了《2019中國銀行業(yè)價值經(jīng)營指數(shù)》簡稱（“價值指數(shù)”），這是融和科技連續(xù)第三年發(fā)布價值指數(shù)，本次價值指數(shù)編制由融和研究院多位專家歷經(jīng)近半年時間完成。其核心意義在于通過與“標準銀行”對比，反映出當前中國中小商業(yè)銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀，找出自己銀行存在的問題，明晰自己企業(yè)的位置，對中國中小銀行的健康良性發(fā)展具有非常重要的參考價值。

價值指數(shù)是一套以價值經(jīng)營理念為核心，綜合的、平衡的銀行對標分析、評價體系，從不同角度全面衡量了銀行獲得價值創(chuàng)造、價值增值的能力，構(gòu)建了一個標準銀行在經(jīng)營管理上具有的特征，每家銀行可以對照價值指數(shù)進行自查，對照自己在經(jīng)營管理上所達到的水平，同時還可以自我診斷分析，對照行業(yè)標準，發(fā)現(xiàn)不足和問題并找到解決問題的方法來提升管理水平，提高效率。

各類銀行價值指數(shù)匯總

價值指數(shù)覆蓋了農(nóng)商行、城商行、股份制銀行、民營銀行。由盈利性、安全性、流動性、成長性以及效益性五大類指數(shù)構(gòu)成，其中農(nóng)商行和城商行更是按地區(qū)進行了對比，并結(jié)合2017年和2018年相關(guān)數(shù)據(jù)進行了統(tǒng)計、分析、對比給出了趨勢分析。價值指數(shù)所使用的數(shù)據(jù)與指標都是銀行高管關(guān)心的內(nèi)容，與銀行價值經(jīng)營密切相關(guān)，且數(shù)據(jù)和指標很容易理解和執(zhí)行，是非常聚焦、實用的價值指數(shù)。

城商行對標分析表

農(nóng)商行對標分析表

價值指數(shù)盈利性指標包括利息收入占比、中收占比、投資收益占比、凈息差等多個細項。價值指數(shù)安全性指標包括撥備率、撥備覆蓋率、不良率、資本充足率四個細項。價值指數(shù)流動性指標包括流動性比例和存貸比，價值指數(shù)成長性指標包括資產(chǎn)增幅、利潤增幅、收入增幅、撥備增幅、不良增幅，價值指數(shù)效益性指標包括資產(chǎn)回報率、權(quán)益回報率、成本收入比，可以看出價值指數(shù)指標具有多層次、多角度、多細項的特性。

2017-2019價值指數(shù)趨勢對比

融和研究院專家在價值指數(shù)解讀中指出:“2019價值指數(shù)數(shù)據(jù)覆蓋超200家銀行，其中100多家城商行，近100家農(nóng)商行，股份制銀行16家，民營銀行7家，體現(xiàn)出價值指數(shù)數(shù)據(jù)全面性、覆蓋率高，代表性強，可以起到很好的標桿作用。通過價值指數(shù)趨勢對比可以看出，三年以來，中國的城商行資產(chǎn)質(zhì)量下降，不良率攀升明顯；銀行資產(chǎn)增長速度回落，利潤增長速度回落明顯；利息收入占比穩(wěn)定，利潤率下降。中國農(nóng)商行的情況與城商行相比，略有不同。農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量好轉(zhuǎn)，不良增幅下降；資產(chǎn)增速減緩，但利潤、收入和撥備覆蓋率增幅飆升；營業(yè)收入也以利息收入為主。

融和研究院專家表示：融和科技是領(lǐng)先的企業(yè)價值經(jīng)營管理軟件及云服務(wù)提供商，專注于金融行業(yè)多年，對金融機構(gòu)特別是銀行業(yè)面臨的問題和困難有著深刻的理解，目前已為超300家金融法人機構(gòu)提供了服務(wù)，前兩期價值指數(shù)的成功發(fā)布，在業(yè)界引起強烈反響。本期在前兩期的基礎(chǔ)上對價值指數(shù)內(nèi)容進行了豐富，融和研究院還可以提供一對一銀行定制化診斷、分析和指導服務(wù)，幫助銀行更快更好的發(fā)展。

據(jù)悉，融和研究院是由北京融和友信科技股份有限公司發(fā)起成立，業(yè)界知名專家參與的企業(yè)價值經(jīng)營與信息科技的研究機構(gòu)，采用理論與實踐相結(jié)合的研究方法，致力于企業(yè)價值經(jīng)營理念、經(jīng)營管理信息化、企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、交易金融業(yè)務(wù)、人工智能、新一代信息技術(shù)等方面的研究。